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內銀房地產貸款質素急惡化 中行減值率急升至4.91% 分析:...

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ppshun 發表於 2021-9-3 14:26:41 | 顯示全部樓層 |閱讀模式
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各家大型內地國有銀行已公布上半年業績,整體資產質素有所改善,不良貸款率按季均輕微下降。不過按個別行業劃分,除了受疫情影響的行業,房地產企業相關的不良貸款率較去年底繼續上升,工商銀行(1398)和中國銀行(3988)的房地產貸款不良率與減值率分別為4.29%和4.91%(見圖),高於整體公司類貸款水平。分析認為,內房的不良貸款率不會在今年下半年大幅惡化,但明年升幅高於今年。假設房地產的不良率升至雙位數,或會對整體業務有較大影響。
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明報記者 歐陽偉昉
( l$ e% i( }3 g5 s$ P2 C/ q工行及中行在兩年前的相關比率,分別只有1.84%及0.53%,兩年後急劇上升至逾4%。而且房地產貸款佔它們的貸款總額均有7%,僅次於交通運輸、製造業及服務業等主要行業。8 P( Y  i" z5 d3 F5 K( Q3 h" ^

( L; q# k( H; i4 }* y6 t( ]房市成交下滑 減慢現金回流- x  u/ @" n( Z4 R/ U- s4 [
內地政府去年8月就房地產企業劃出「三條紅線」,限制其負債比率,人行亦在今年初要求商業銀行的房地產相關貸款,不得超過整體三成。富瑞中國金融業首席分析師陳姝瑾表示,內房貸款不良率在兩年前開始上升,今年當局加強監管限制房地產企業融資方式,而且內地房市成交量下滑,減慢現金回流,令內地出現壞帳的風險增加,其不良貸款率在今年加速上升。2 s5 |% E( t5 g, x  \% }" G

) @" ^% P1 C# J0 X1 @6 a今年內房企業華夏幸福、中國恒大(3333)相繼出現債務問題,陳姝瑾表示監管當局已經加入協助協調,阻止債主無序追討,只要沒有工地停工,預料銀行不會將這些貸款劃入不良,因此今年下半年的問題不大。
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6 y; z9 X# U& e不過,她預期相關影響會在明年更嚴重,內地經濟開始放緩,經營表現差於恒大的小型內房更易出現問題。除中行外,工行及建設銀行(0939)的房地產貸款佔全行貸款低於5%,農業銀行(1288)則為接近一成,她指出過去採礦業、製造、零售等貸款的不良率也曾升至雙位數,假設內房不良貸款率升至該水平,可能對整體業務也會有較大的影響。
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小房企東北地區問題較嚴重+ s+ s: l/ f3 @" @, h2 Y& p
按地域劃分,內銀東北地區的不良貸款率遠高於其他地區,建行東北地區的不良貸款率為3.66%,高於整體的1.53%,工行東北的不良貸款率為3.9%,高於整體的1.54%,而且皆較去年底上升。東北地區城商行上半年的不良貸款率亦較行業為高,恒大持股約三成的盛京銀行(2066),不良貸款率為3.04%,哈爾濱銀行(6138)和錦州銀行(0416)分別為2.85%和2.29%,高於全國同業的1.82%。東北地區偏重資源、傳統和重工業的產業結構,新興經濟動力不足,早已是內地政府關注的地區,新冠肺炎令製造業和採礦業首當其衝,影響銀行在東北地區的資產質素。
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